resultado jogo palmeiras de ontem👀"Black Boss" é um acionista para controlar o banco?Esta lei tem um soco pesado!
A "Lei de Supervisão e Administração da Indústria Bancária" é reparada, pode remodelar o setor bancário chinês?
Autor: Luo Yang
Envie 2022.12.5 Total Edição 1071 Revista "China News Weekly"
Após um lapso de 16 anos, a lei regulatória bancária inaugurou um grande reparo.
Em 11 de novembro, a Comissão Regulatória Bancária da China solicitará publicamente opiniões da Sociedade sobre a "Lei de Supervisão Bancária e Administração da República Popular da China (Rascunho revisado para consulta)" (a seguir referido como o "rascunho para solicitar opiniões").
"Estou muito satisfeito, o" rascunho para solicitar opiniões "considerou especialistas e profissionais nos últimos dois anos. Liu Xiaochun, vice -reitor do Instituto de Finanças e ex -presidente do Zhejiang Business Bank, ao China News Weekly.
A atual "Lei de Supervisão Bancária e Administração" tem um total de seis capítulos e 52nds.Nos últimos anos, à medida que a reforma do setor bancário acelerou, o grau de comercialização financeira continuou a aumentar e alguns de seus regulamentos são relativamente atrasados. prática regulatória.
Um total de 62 capítulos do "rascunho de solicitação de opiniões", em comparação com o primeiro, acrescentou 40 artigos, incluindo gerenciamento de ações dos acionistas, supervisão de terceiros, melhoria do descarte de risco e o aumento do custo dos custos ilegais.
O banqueiro sênior Shen Lei disse que a lei regulatória original focou na supervisão de negócios e o "rascunho para solicitar opiniões" se transformou em uma supervisão abrangente, destacando a importância da governança corporativa.
"Em geral, o" rascunho para solicitar opiniões "fortaleceu a supervisão do setor bancário, complementou e melhorou o sistema regulatório existente, melhorou a direcionada e a eficácia da supervisão do setor bancário e foi uma reformulação da indústria bancária do meu país". Guangzi, diretor do Escritório de Pesquisa Bancária do Instituto de Finanças da Academia Chinesa de Ciências Sociais.
O comportamento dos acionistas é uma causa importante de risco bancário
O gerenciamento de comportamento dos acionistas se tornou o "aprendizado" da governança da empresa do setor financeiro.
Por trás de instituições financeiras bancárias com um total de ativos de mais de 36. bilhões de yuans, é inseparável com a participação entusiasta do capital social.Sob o incêndio, o caos foi levantado.As relações de capital pouco claras e a perda de acionistas tornaram -se as causas raiz dos mercados caóticos no setor de seguros bancários nos últimos anos.
A falência da Câmara de Comércio é um evento icônico.Em maio de 2019, o Baoshang Bank foi assumido em conjunto pelo Banco Popular da China e pelo CBRC por risco de crédito sério.Em fevereiro de 2021, a Câmara de Comércio foi governada pela falência do tribunal.
Zhou Xuedong, líder do Baoshang Bank, escreveu que o risco do Baoshang Bank estava enraizado no fracasso abrangente da governança corporativa.O "Departamento de Amanhã" é uma manipulação única da reunião dos acionistas. depósitos.De acordo com os dados, em 31 de outubro de 2020, os ativos líquidos do Baoshang Bank eram de -205,516 bilhões de yuan.
"Representado pelo incidente de falência do Baoshang Bank, a maioria dos principais riscos que a indústria bancária do meu país apareceu nos últimos anos está relacionada ao fracasso das empresas bancárias. Entre elas transações afiliadas fundamentais, intervenção na decisão bancária, etc., etc., As irregularidades do comportamento dos acionistas causaram sérios riscos de risco aos bancos, o que é uma causa direta de exposição à exposição ao risco de alguns bancos.
Em resposta ao caos da equidade dos acionistas, a Comissão Regulatória Bancária da China divulgou sucessivamente documentos como as "medidas intermediárias para a administração de gerenciamento de patrimônio líquido comercial" "," medidas para a supervisão dos acionistas das instituições de seguros bancárias (julgamento) " e "medidas administrativas para transações relacionadas à agência bancária" e outros documentos.Por exemplo, o segundo lote de 9 principais violações de leis e regulamentos envolveu 6 instituições financeiras, incluindo 5 das quais são o pano de fundo do "Tomorrow".
Outro caso típico de acionistas "com pequeno blog" é que a Xuansheng Capital Holdings Co., Ltd. engana os 300 milhões de fundos de crédito de Yuan do banco comercial rural ianbiano por meio dos dados financeiros de empresas afiliadas ficcionais e, na verdade, consome 37,5 milhões de yuan Por si só, os fundos obtiveram 135 milhões de ações do Yanbian Rural Commercial Bank, tornando -se o segundo maior acionista.
Ainda existem muitas pessoas que violam as leis e regulamentos.Por exemplo, no último lote de listas publicadas, Yang Jinsheng foi a organização e líder de "casos principais de 29 pessoas, incluindo Yang Jinsheng, Guizhou Zunyi Yang Sheng". do submundo de Hainan Changjiang.
No entanto, em resposta ao caos ilegal dos acionistas, ainda há uma falha na supervisão insuficiente de nível legal, supervisão insuficiente e após a base da punição.
Para fortalecer a supervisão dos acionistas, o "rascunho para solicitar opiniões" adicionou pelo menos 10 disposições relacionadas ao agendamento dos acionistas -o suficiente para explicar seu peso.
O "projeto de solicitação de opiniões" estipula que os principais acionistas e controladores reais devem atender às condições estatutárias dos principais acionistas e controladores reais nos aspectos da seção de revisão de aprovação. O CBRC a capacidade de revisar os acionistas dos principais acionistas e controlador real
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Por que o "rascunho de opinião" deve supervisionar os acionistas controladores e controladores reais dos principais acionistas?
"Nos últimos anos, através de alguns bancos no setor, parece que não há grandes problemas na superfície dos acionistas, mas, no final, são frequentemente os acionistas por trás dos acionistas que causam grandes riscos ao banco. "Liu Xiaochun disse.
Shen Lei acredita que, da perspectiva das instituições de seguros, alguns acionistas registrados de acordo com os regulamentos são apenas formais, mas apenas a ponta do iceberg.
Antes, com a participação de 35%no Grupo de Seguros de Anbang e 20,50%das dez empresas relacionadas detidas por dez empresas relacionadas, o "Departamento de Anbang" se tornou o acionista controlador e o controlador real do Chengdu Rural Commercial Bank.
Alguns acionistas do Banco evitarão a supervisão, aumentando o nível de participação acionária, a participação cruzada e a participação de ações e controlar o banco."Portanto, é necessário penetrar nos acionistas dos acionistas do Banco. Ele deve não apenas regular o comportamento dos principais acionistas do Banco, mas também incorporar os acionistas controladores e o controlador real dos principais acionistas na supervisão" disse.
Além da revisão, as novas disposições relacionadas aos acionistas no "rascunho para solicitar opiniões" também incluem a aplicação de medidas obrigatórias e a transferência de ações dos acionistas.Liu Xiaochun analisou que isso deve evitar o abuso de poder e má conduta depois de se tornar um acionista do Banco, mas eles ainda podem controlar o banco sem estar sujeito a restrições legais.
Em outras palavras, são necessárias medidas obrigatórias para fornecer o suporte necessário para a supervisão contínua no assunto."Depois que os acionistas são irregulares durante o processo de supervisão, eles podem punir os acionistas do problema de acordo com esta disposição".
Shen Lei apresentou que descobriu que um grande ponto de mudança do "rascunho para solicitar opiniões" era uma penalidade para os acionistas correspondentes."As leis de supervisão atuais implementadas podem supervisionar o pessoal no sistema bancário, mas não há multas para os acionistas. No trabalho real, geralmente são acionistas e instituições ilegais." Falha em explicar com sinceridade a estrutura de ações, abuso dos direitos dos acionistas ou status de controle de acordo com os regulamentos.
Liu Xiaochun disse que, no geral, o "rascunho para solicitar opiniões" melhorou os requisitos para os acionistas."Não é que você possa investir em bancos se tiver dinheiro e estiver disposto a se tornar um investidor qualificado. Isso também é tornar o setor mais saudável e estável".
No entanto, algumas pessoas do setor relataram que, em comparação com os acionistas de empresas industriais e comerciais comuns, mais e mais obrigações e restrições dos acionistas das instituições financeiras bancárias levaram a uma diminuição no entusiasmo de pequenos e médios acionistas de bancos participantes da empresa Governança no trabalho real e eles não estão dispostos a se tornar bancos.
"A diminuição dos acionistas com a disposição, os acionistas ricos e qualificados pode criar bancos pequenos e médios, especialmente os suplementos de capital bancário não listados, que podem ser cada vez mais difíceis de complementar. Talvez seja necessário encontrar um ponto de equilíbrio no supervisão e desenvolvimento para desempenhar um papel na comercialização e incentivos de capital. "Shen Shen", disse Shen Lei.
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"A lei era mais da perspectiva da supervisão institucional. Considerando a segurança e a operação estável da própria organização, não há muita atenção ao impacto da instituição no mundo exterior. A perspectiva dos interesses sociais supervisiona o comportamento comercial do banco. "Liu Xiaochun disse.
Tomando "comportamento competitivo" como exemplo, refere -se principalmente ao comportamento ou às medidas tomadas pelos bancos no processo de competir com outras instituições financeiras."Depois que alguns bancos têm comportamentos inadequados na concorrência, isso afetará adversamente outras instituições financeiras. Entre eles, o comportamento competitivo impróprio do banco inclui principalmente suborno comercial, restrição de concorrência, publicidade falsa etc. Esse tipo de comportamento é claramente incluído na categoria de Supervisão de comportamento.
Ele também disse que, em comparação com a versão antes da revisão, o "rascunho para solicitar opiniões" tem regulamentos mais específicos e ricos sobre medidas de supervisão e compulsórias e é mais direcionado, fornecendo um método de supervisão e gerenciamento mais rico para as autoridades regulatórias.
Entre eles, medidas como restringir ativos de risco e ajustar indicadores regulatórios podem afetar diretamente o comportamento dos bancos e ter um efeito imediato.Ao usar esses dois tipos de medidas, está realmente reduzindo a escala dos negócios bancários, afetando assim sua lucratividade.
No entanto, para melhorar o mecanismo de descarte de risco e alcançar o efeito de melhorar o risco e o controle, a supervisão diária e as medidas obrigatórias não são suficientes.
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Li Guangzi explicou que a intervenção precoce foi direcionada principalmente a alguns riscos dos bancos, mas os riscos não foram totalmente expostos.Nesse caso, se medidas efetivas de intervenção precoce não forem tomadas a tempo, o risco de bancos continuará se acumulando e poderá ter um grande impacto nos bancos.
"Através da intervenção precoce, a exclusão oportuna dos perigos ocultos de risco, evitando as perdas expandir e riscar a infecção em grande escala. O aumento das medidas de intervenção precoce também é uma grande melhoria em comparação com as versões anteriores neste" rascunho para solicitação de opiniões "em termos de supervisão e Medidas de gerenciamento.
Atualmente, após vários anos de riscos financeiros, eventos de risco como "amanhã" e "departamento de Anbang" foram despachados de maneira ordenada. Riscos financeiros são convergidos como um todo.No entanto, a situação ainda é complicada e severa, e questões novas e antigas estão entrelaçadas.
Guo Shuqing, presidente da Comissão Regulatória Bancária e de Seguros da China, disse que o descarte das agências problemáticas e pegou a "maçã podre" mais cedo, o que é essencial para a construção de um sistema de descarte de risco estável e eficiente.A empresa financeira deve ser retirada do mercado com o princípio do custo mínimo.
"É necessário formular um mecanismo de retirada do mercado".Mas o nível legal não é muito claro.As disposições relevantes na lei do banco comercial são muito princípios.
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Para melhorar o mecanismo de aquisição e retirada do mercado, a conexão ordenada entre a aquisição e o procedimento de falência, o "rascunho para solicitar opiniões" adicionou 7 disposições legais, incluindo responsabilidades, medidas de aquisição, reorganização administrativa e pedidos de falência.Entre eles, adicionando cinco medidas específicas, as responsabilidades da equipe receptora são detalhadas para 7 itens, cobrindo os dados, focas, livros, livros, documentos e outros materiais;
Vale ressaltar que o "rascunho para solicitar opiniões" propõe que as agências de gestão de fundos de segurança do setor, como fundos de seguro de depósito e fundos de segurança da indústria de confiança, possam participar da descarte de risco, fornecendo garantia, ações encenadas, aquisição de ativos de risco e perdas.
O fundo de seguro de depósito refere -se a um fundo especial para que as seguradoras de depósito tenham responsabilidade de seguro quando a crise de seguros está em crise de negócios.
Nos últimos anos, para promover a resolução de riscos financeiros, alguns fundos são usados para assinar ações ou investir em bancos.Por exemplo, em 2020, 8,89 bilhões de yuans se inscreveram em ações do Huishang Bank, 6,6 bilhões de yuan foram usados para investir no estabelecimento do Banco Comercial da Mongol;Os dados mostram que, no final de 2021, 4.027 instituições financeiras bancárias que absorvem depósitos concluíram os procedimentos de seguro de acordo com os regulamentos.O saldo de depósito de fundos de seguro de depósito foi de 96,03 bilhões de yuan.
O fundo de segurança da indústria fiduciária é um dos fundos de ajuda mútua não governamental da indústria usada para resolver e descartar os riscos da indústria de confiança.No final de 2021, o total de ativos era de 146.703 bilhões de yuan.
Li Guangzi analisou que esses métodos representam métodos de descarte de risco orientados para o mercado.Forneça mais opções para a participação da participação do fundo de segurança do setor, o que também significa que, na disposição futura de riscos, os fundos de segurança do setor levarão mais métodos orientados para o mercado para lidar com riscos, em vez de métodos diretamente de resgate.
Além do método de uso mais perfeito, Liu Xiaochun acredita que o "rascunho para solicitar opiniões" também mudou o papel do fundo de garantia."Acontece que é relativamente mais parecido com uma parte inferior -posteriormente, um pouco como uma" caixa de emissão ", que é mais passiva. Perda perdida ""
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Nesse cenário, além de fortalecer o gerenciamento da indústria, "Rascunho para solicitar opiniões" também tocou os tentáculos a terceiros.
De acordo com as disposições adicionais, as instituições de supervisão e administração bancárias têm o direito de solicitar às instituições de terceiros no setor bancário que forneçam documentos, materiais e dados relacionados às atividades de negócios das instituições financeiras bancárias.Se os regulamentos forem violados e as circunstâncias forem graves, as instituições financeiras bancárias poderão ser ordenadas a suspender ou parar de cooperar com elas.
O "rascunho para solicitar opiniões" afirma que as instituições de terceira parte da indústria bancária se referem a instituições que fornecem avaliação de ativos, classificação de crédito, informações e tecnologia, relatórios de crédito, auditoria, contabilidade, juros e outros serviços para ativos.
Yang Dong disse que, através da cooperação com os bancos, essas instituições tiveram um impacto importante nos negócios financeiros.
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"A cooperação envolve o desenvolvimento de ambas as partes e terceiros deve ser elegível para os bancos e deve ser supervisionada e inspecionada pelas autoridades reguladoras".
O repórter constatou que, diferentemente de outros terceiros, o "rascunho para solicitar opiniões" para agências de serviços de informação e tecnologia pode realizar inspeções -sites.Incluindo documentos, materiais e dados relacionados a questões de inspeção e inspeção e vedação e apreensão podem ser transferidas, ocultas ou danificadas;
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Anteriormente, as gangues criminosas que desencadearam os incidentes de cinco aldeias e cidades em Henan e Anhui foram absorvidas ilegalmente e possuem fundos públicos usando plataformas de terceiros e financiando clientes. Relatórios. Eles eram suspeitos de uma variedade de crimes graves.
"No contexto do desenvolvimento da FinTech, muitos bancos percebem que o empoderamento da tecnologia dos bancos através da cooperação com empresas de tecnologia externa, e esse empoderamento terá um impacto importante nos riscos bancários, como o modelo de segurança e controle de risco do sistema de informações. A confiabilidade é muito importante para regular a supervisão de instituições de terceira parte, o que é especialmente importante para a supervisão do setor de serviços de tecnologia da informação.
Liu Xiaochun disse que empresas de fintech, como modelos de aquisição de clientes e modelos de gerenciamento de riscos, precisam ser revisados e inspecionados, o que também ajuda a aprofundar a cooperação entre instituições bancárias e empresas de fintech."As agências reguladoras em torno de instituições de terceira parte, segurança e serviços de produtos e supervisionam e inspecionam atividades comerciais relacionadas ao setor.
Além de regular as instituições de terceiros, o projeto de solicitação de opiniões também estipula que as instituições de supervisão e gerenciamento bancárias podem confiar instituições profissionais para auditar ou auditar o status financeiro, o status de controle interno, o valor dos ativos e a conformidade comercial das instituições financeiras bancárias. Avaliar.Shen Lei lembrou que, no processo de confiar o terceiro, os departamentos relevantes deveriam aumentar a supervisão para impedir que as agências confiadas alugassem.
Além disso, o "rascunho para solicitar opiniões" aumentou os regulamentos regulatórios e a punição dos funcionários por meio de aprimoramentos ou multas de novos funcionários, punição dupla, penalidades de comportamento ilegal e penalidades de relatórios de informações. custo de ilegal ilegal e expandir a cobertura da responsabilidade legal.
Por exemplo, as multas por atos ilegais são recentemente adicionados ao fornecimento de dados falsos e violações graves das regras de supervisão de comportamento. Yuan para uma renda ilegal.
No entanto, a expansão da supervisão do patrimônio líquido, da terceira parte e das atividades relacionadas aos negócios da indústria e da cobertura de responsabilidade legal também duvidaram de algumas pessoas no setor.
Liu Xiaochun disse aos repórteres que, em vez de expandir o poder, é melhor refinar o poder."Assim como o árbitro de futebol, quando você entra em campo para jogar, você precisa administrá -lo. Há mais pessoas no tribunal e você deve refiná -lo na administração, mas sempre será realizado dentro de sua própria gama de gerenciamento. "
Ele também disse francamente: "Como lidar com a relação entre normas e vitalidade inovadora precisa ser discutida mais adiante".
"A supervisão nunca pode ser abordada em todos os aspectos. O desenvolvimento saudável da indústria deve não apenas confiar na supervisão, mas também precisa desempenhar um papel de alocação de recursos no mercado, a iniciativa subjetiva de cada assunto e promover o saudável e estável Desenvolvimento da indústria juntos. "Shen Lei sugeriu fortalecer o direito à direita da supervisão dos supervisores para impedir que a corrupção se reproduza e, ao mesmo tempo, é necessário fortalecer o papel do mercado.
(Shen Lei é um pseudônimo no texto)
"China News Weekly" 2022 Edição 45
Isenção de responsabilidade: O Journal usa o manuscrito de "China News Weekly" por escrito
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