resultado da quina 5622

Para fortalecer a supervisão e o gerenciamento das atividades comerciais dos intermediários de informações de empréstimos on -line e promover o desenvolvimento saudável do setor de empréstimos on -line, de acordo com a lei e os regulamentos da República Popular da China, a Lei da Companhia da República Popular da China, a Lei da República Popular da China e outras leis e regulamentos, China, a Comissão Bancária, o Ministério da Indústria e Tecnologia da Informação, o Ministério da Segurança Pública e o Escritório Nacional de Informações da Internet formulou as "medidas intermediárias para o Gerenciamento de atividades comerciais de informações sobre empréstimos on -line intermediários ".Com a aprovação do Conselho de Estado, agora é anunciado e será implementado a partir da data do anúncio.

Presidente da Comissão de Supervisão e Administração do Banco da China: Shang Fulin

Ministro da Indústria e Tecnologia da Informação da República Popular da China: Miao Wei

Ministro da Segurança Pública da República Popular da China: Guo Shengkun

Diretor do National Internet Information Office: Xu Lin

17 de agosto de 2016

Informações de empréstimo de rede Agência intermediária Medidas provisórias para gerenciamento de atividades comerciais

Capítulo 1 Princípios Gerais

Artigo 1 Para padronizar as atividades comerciais da agência intermediária de informações de empréstimos de rede, proteger os direitos e interesses legítimos de mutuários, mutuários, informações sobre empréstimos on -line e partes relacionadas, promover o desenvolvimento saudável da indústria de empréstimos on -line e melhor atender ao Necessidades de pequenas, médias e microempresas e indivíduos. A República Popular da Direito Civil da China ", a" Lei da Companhia da República Popular da China "e a" lei contratada da República Popular da China ".

Artigo 2 Exceto pelas atividades intermediárias de negócios de informações de empréstimos on -line na China, essas medidas são aplicáveis, exceto as leis e regulamentos.

Os empréstimos on -line mencionados nessas medidas referem -se aos empréstimos diretos realizados pelo indivíduo e pelo indivíduo através da plataforma da Internet.Os indivíduos incluem pessoas naturais, pessoas jurídicas e outras organizações.Informações sobre empréstimos de rede Os intermediários referem -se a empresas intermediárias de informações financeiras estabelecidas de acordo com a lei e se especializam em atividades de negócios intermediárias de informações on -line.Esse tipo de instituição toma a Internet como o canal principal para fornecer coleta de informações, anúncio de informações, avaliação de crédito, interação de informações e correspondência de empréstimos para mutuários e credores (ou seja, credores).

As autoridades regulatórias financeiras locais mencionadas nessas medidas se referem aos departamentos que os governos do povo provincial assumem os deveres da supervisão financeira local.

Informações sobre empréstimos de rede do artigo 3 Os intermediários fornecem serviços de informação a mutuários e mutuários de acordo com os princípios da lei, integridade, voluntária e justa de acordo com os princípios da lei, integridade, voluntária e justiça. , e não deve prejudicar os interesses nacionais e os interesses públicos.

O mutuário e o mutuário seguem os princípios de empréstimos voluntários, honestidade e confiabilidade, auto -responsabilidade e auto -risco.A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos da Rede assume a responsabilidade de divulgar informações objetivas, autenticidade, abrangente e oportuna, e não suporta o risco de emprestar quebra de contrato.

Artigo 4 De acordo com os requisitos gerais de "incentivar a inovação, prevenir riscos, proteger riscos, defensivos e danos e desenvolvimento saudável" nas "opiniões orientadoras sobre a promoção do desenvolvimento saudável de financiamento da Internet" e "supervisão, supervisão moderada, supervisão de classificação , supervisão colaborativa, supervisão de inovação, supervisão de inovação de acordo com a lei e desenvolvimento saudável.A agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado e suas agências despachadas são responsáveis ​​por formular o sistema de supervisão e gerenciamento de informações intermediárias de informações de empréstimos on -line e implementar a supervisão comportamental.Os governos provinciais do povo são responsáveis ​​pela supervisão de instituições de informações sobre empréstimos de rede em suas jurisdições.O Ministério da Indústria e Tecnologia da Informação é responsável por supervisionar os negócios de telecomunicações envolvidos nas atividades comerciais dos intermediários de informações de empréstimos on -line.O Ministério da Segurança Pública é responsável por realizar a supervisão de segurança de serviços de Internet de informações sobre empréstimos on -line, intermediários, investigando e lidar com atividades ilegais de violações da supervisão de segurança cibernética de acordo com a lei e reprimir crimes financeiros e crimes relacionados envolvidos em online empréstimo.O National Internet Information Office é responsável por supervisionar os serviços de informações financeiras, o conteúdo de informações da Internet e outras empresas.

Capítulo 2 Gerenciamento de registros

Artigo 5 A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos da Rede e suas agências com a intenção de realizar informações de empréstimos on -line Os intermediários deverão, depois de receber a licença comercial, transportar materiais relevantes dentro de 10 dias úteis para registrar e registrar o departamento de regulamentação financeira local da área registrada da área de a indústria e o comércio.

As autoridades regulatórias financeiras locais são responsáveis ​​por se registrar para registrar intermediários de informações de empréstimos on -line.As autoridades regulatórias financeiras locais aceitarão os materiais de arquivamento e registro enviados pela Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos on -line e concluir os procedimentos de registro de registro dentro do prazo prescrito pelas províncias (regiões autônomas, municípios).O registro de registro não constitui o reconhecimento e avaliação dos recursos de operação, conformidade e status de crédito dos intermediários de informações de empréstimos on -line.

As autoridades regulatórias financeiras locais têm o direito de avaliar e classificar a agência intermediária de informações de empréstimos de rede após o registro e os regulamentos registrados, e divulgar oportunamente as informações e classificação de registro resulta em tempo no site oficial.

Depois que a agência intermediária de informações de empréstimos da rede concluir o registro e o registro das autoridades reguladoras financeiras locais, ela deve solicitar a licença de negócios de telecomunicações correspondentes de acordo com as disposições relevantes da autoridade de comunicação; Permissão de negócios de telecomunicações de acordo com os regulamentos, as informações intermediárias de Informações sobre Empréstimos de Rede não devem ser conduzidas.

Regras específicas, como o registro e classificação de informações de empréstimos on -line, os intermediários serão formulados separadamente.

O artigo 6, as instituições que executam informações on -line, os intermediários devem, no escopo dos negócios, realmente esclarecer o intermediário de informações de empréstimos on -line, exceto outras disposições de leis e regulamentos administrativos.

Artigo 7 Se o registro do registro dos intermediários de informações de empréstimos on -line for alterado, ele deve se reportar às autoridades regulatórias financeiras locais do registro industrial e comercial em 5 dias úteis e alterar as informações de arquivamento.

Artigo 8 Se a Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos Online registrada pretende rescindir o Serviço Intermediário de Informações sobre Empréstimos Online, informará as autoridades reguladoras financeiras locais por escrito por escrito pelo menos 10 dias úteis antes do término do negócio e solicitarão o registro de o arquivamento.

Se a agência intermediária de informações de empréstimos on -line registrada for dissolvida de acordo com a lei ou declarada falência de acordo com a lei, além da liquidação de acordo com a lei, as autoridades regulatórias financeiras locais da área registrada do registro registrado de acordo com a A lei cancelará seu registro.

Capítulo 3 Regras de negócios e gerenciamento de riscos

Artigo 9 A Agência Intermediária de Informações de Empréstimos Online deve cumprir as seguintes obrigações:

(1) de acordo com leis e regulamentos e contratos, a aquisição e classificação, triagem, triagem, liberação on -line e avaliação de crédito, correspondência de empréstimos, consultoria de financiamento e resolução de disputas on -line das informações de empréstimos diretos;

(2) a revisão necessária das qualificações do credor e do mutuário, a autenticidade da informação, a autenticidade e a legalidade do projeto de financiamento;

(3) tomar medidas para evitar fraudes, descobrir a situação de fraude ou outros danos aos interesses do credor e anunciar as atividades relevantes de empréstimos de rede em tempo hábil;

(4) Continue realizando as atividades de popularização e educação de riscos on -line de empréstimos on -line, fortalecendo o trabalho de divulgação de informações e orienta os mutuários a participar de empréstimos on -line em uma pequena quantidade de dispersão para garantir que o credor esteja plenamente ciente do risco de empréstimos;

(5) de acordo com os requisitos das leis e regulamentos e os requisitos dos regulamentos regulatórios relevantes do empréstimo de empréstimos on -line, as informações relevantes dos direitos e dívidas do credor relevante devem ser relatadas aos departamentos de estatística de dados relevantes em tempo hábil;

(6) Mantenha corretamente as informações e as informações da transação do credor e do mutuário.

(7) realizando obrigações de financiamento anti -dinheiro e anti -terrorista, como reconhecimento de identidade do cliente, relatórios de transações suspeitas, informações de identidade do cliente e registros de transações;

(8) cooperar com os departamentos relevantes para fazer um bom trabalho em prevenir e investigar crimes ilegais financeiros;

(9) Faça um bom trabalho no gerenciamento de conteúdo de informações da Internet, trabalho relacionado à segurança de rede e informação, de acordo com os requisitos relevantes;

(10) A agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado e outras obrigações estipuladas pelos governos do povo provincial do governo do povo provincial do Conselho de Estado.

Artigo 10 A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos Online não deve se envolver ou confiar nas seguintes atividades:

(1) equipamento para si ou disfarce;

(2) aceitar ou cobrar ou indiretamente os fundos do mutuário;

(3) direto ou disfarce que fornece garantia ou promessa de garantir o capital;

(4) promover ou promover projetos de financiamento em locais físicos que não sejam canais eletrônicos, como Internet, telefones fixos e telefones celulares na Internet, telefone fixo e telefone celular;

(5) o empréstimo é emitido, mas exceto pelas leis e regulamentos;

(6) desmontar o período de projetos de financiamento;

(7) fundos de captação de recursos para produtos financeiros, como gerenciamento de patrimônio e produtos financeiros, como bancos bancários, gerenciamento de ativos de valores mobiliários, fundos, seguros ou produtos de confiança;

(8) realizar negócios de securitização do tipo ativo ou realizar o comportamento da transferência da dívida na forma de ativos de embalagem, ativos de securitização, ativos de confiança e participação no fundo; resultado da quina 5622

(9) exceto por leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes de empréstimos on -line, em qualquer forma de mistura, ligação e investimentos em agências em investimentos, vendas de agências, corretagem e outros negócios;

(10) Ficção e exagero da autenticidade e perspectivas de financiamento de projetos, ocultam as falhas e os riscos de projetos de financiamento e realizarem falsas publicidade ou promoção em ambiguidade ou outro engano. credor ou mutuário; resultado da quina 5622

(11) Fornecer serviços intermediários de informações para emprestar uso para financiamento de alto risco para ações de investimento, financiamento off -sites, contratos futuros, produtos estruturados e outros derivativos;

(12) crowdfunding de ações e outros negócios;

(13) Outras atividades proibidas por leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line.

Artigo 11 O mutuário e os mutuários que participam dos empréstimos on -line devem verificar os usuários registrados de nome real verificados pela agência intermediária de informações de empréstimos on -line.

Artigo 12 O mutuário cumprirá as seguintes obrigações:

(1) fornecer informações reais, precisas e completas do usuário e informações de financiamento;

(2) fornecer informações desconfortáveis ​​em empréstimos em todas as informações de empréstimos de rede intermediárias;

(3) garantir que os projetos de financiamento sejam verdadeiros e legais e use fundos de empréstimos de acordo com o uso acordado não devem ser usados ​​para outros fins, como empréstimos;

(4) as principais informações que afetam a influência do mutuário de acordo com o contrato ou podem afetar os direitos e interesses do mutuário;

(5) verifique se você tem a capacidade de reembolso que corresponde ao valor do empréstimo e o reembolso é acordado de acordo com o contrato;

(6) Contrato de empréstimos e outras obrigações estipuladas no contrato relevante.

Artigo 13 O mutuário não deve se envolver no seguinte comportamento:

(1) empréstimos de fraude na forma de transformação intencional da identidade, projetos de financiamento fictício, perspectivas de renda de financiamento exageradas;

(2) ao mesmo tempo, através de vários intermediários de informações de empréstimos on -line ou alterando o nome do projeto e a mudança intangível do conteúdo do projeto, financiamento repetido no mesmo projeto de financiamento;

(3) publicar informações sobre os mesmos projetos de financiamento fora da agência intermediária de informações de empréstimos públicos;

(4) os serviços prestados pelas informações de empréstimos on -line intermediárias que contêm o conteúdo listado no artigo 10 dessas medidas e ainda negociantes;

(5) Outras atividades proibidas de leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line.

Artigo 14 O credor que participa dos empréstimos on -line deve ter uma experiência em conscientização sobre riscos de investimento, capacidade de reconhecimento de risco, investimento em produtos financeiros não preservados e familiarizados com a Internet.

Artigo 15 Os credores que participam dos empréstimos on -line devem cumprir as seguintes obrigações:

(1) fornecer informações como identidade autêntica, precisa e completa aos intermediários de informações de empréstimos on -line;

(2) fundos de empréstimos como fundos legais com fontes legais;

(3) entender o risco de crédito de projetos de financiamento e confirme que eles têm a cognição e tolerância de risco correspondentes;

(4) as perdas principais e de juros causadas pelos empréstimos são realizadas por si mesmo;

(5) Contrato de empréstimos e outras obrigações estipuladas no contrato relevante.

Artigo 16 As informações de empréstimos de rede agências intermediárias que só podem ser coletadas, verificadas, após o rastreamento de empréstimo e a promessa de regulamentos regulatórios na Internet, telefones fixos e telefones celulares.

Artigo 17 A quantidade de empréstimos on -line deve ser principalmente pequena.Informações sobre empréstimos de rede Os intermediários devem controlar o limite superior do saldo do empréstimo do mesmo mutuário na plataforma e diferentes intermediários de informações de empréstimos de rede, de acordo com os recursos de gerenciamento de riscos da agência.

O limite superior do saldo de empréstimos da mesma pessoa natural na mesma plataforma intermediária de empréstimos de rede não excede RMB 200.000; Não exceda o RMB 1 milhão; Na plataforma da agência intermediária de diferentes agências de informações de empréstimos de rede, não excede RMB 5 milhões.

Artigo 18 Informações sobre empréstimos de rede Os intermediários devem realizar o arquivamento do sistema de informações e o teste de grau de acordo com os regulamentos relevantes da segurança da rede nacional e os requisitos do sistema nacional de proteção ao nível de segurança da informação. Gerenciamento, gerenciamento científico e tecnológico Gerenciamento de riscos e sistemas relacionados à auditoria tecnológica, alocam recursos suficientes, adotam medidas abrangentes de controle de gerenciamento e meios técnicos para garantir a segurança e a operação estável do sistema de informaçãoProteja a segurança da informação de mutuários e mutuários.

Informações sobre empréstimos on -line Os intermediários devem registrar e reter dados dos logs da Internet, conteúdo de interação da informação e outros dados de ambas as partes para os empréstimos.

Dentro de dois anos após o estabelecimento de uma agência intermediária de informações de empréstimos de rede, ele deve estabelecer ou usar as instalações do sistema de recuperação de desastres aplicadas que correspondam à sua escala de negócios.

Artigo 19 A agência intermediária de informações de empréstimos on -line deve estabelecer um período de aumento para um único projeto de financiamento, com um máximo de não mais de 20 dias úteis.

Artigo 20 O principal e os juros pagos pelo mutuário devem pertencer ao mutuário.A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos da Rede concordou com o mutuário e o mutuário concordar com o padrão de custo e o método de pagamento.

Artigo 21 A Agência de Informações de Empréstimos Online deve fortalecer a cooperação comercial com as informações de crédito financeiro Agência de Operações Básicas de Banco de Dados, Agência de Relatórios de Crédito, etc., e fornecer, perguntar e usar informações relevantes sobre crédito financeiro de acordo com a lei.

Artigo 22 As atividades comerciais das partes para participar de informações de empréstimos on -line que os intermediários precisam usar assinaturas eletrônicas e certificações eletrônicas, como informações básicas e informações de transação do mutuário e do mutuário, e devem cumprir as disposições das leis e regulamentos para garantir que o Autenticidade dos dados dos dados para garantir a autenticidade dos dados, a integração e o efeito legal das assinaturas eletrônicas e da certificação eletrônica.

O uso de um sistema de certificação digital da terceira parte com uma instituição de certificação digital de terceira parte deve realizar avaliação regular de agências de certificação digital de terceira parte para garantir que a certificação relevante seja segura, confiável e independente.

Artigo 23 A agência intermediária de informações de empréstimos on -line deve adotar métodos e tecnologias apropriados para registrar e preservar adequadamente os dados e dados das atividades de negócios on -line e fazer um bom trabalho de backup de dados.O período de preservação deve atender aos requisitos das leis e regulamentos e os regulamentos regulatórios relevantes dos empréstimos on -line.O contrato de empréstimo deve ser armazenado pelo menos 5 anos após o vencimento.

Artigo 24. Quando a agência intermediária de informações de empréstimos on -line é suspensa e o término da empresa será anunciado pelo menos 10 dias úteis de antecedência por meio de canais válidos, como sites oficiais e outros canais válidos, e os mutuários e mutuários devem ser notificados por meio de telefones celulares , telefones fixos e outros canais.A suspensão ou rescisão dos negócios dos intermediários de informações de empréstimos on -line não afeta os direitos e obrigações relevantes das partes no contrato de empréstimo assinado.

Se a agência intermediária de informações de empréstimos on -line for encerrada devido à dissolução ou declaração de falência, ela deve lidar adequadamente com o negócio de empréstimos que foi correspondido antes da dissolução ou falência, e as questões de liquidação serão tratadas de acordo com as disposições de leis e regulamentos relevantes.

Quando a agência intermediária de informações de empréstimos on -line é liquidada, os fundos do mutuário e do mutuário pertencem ao mutuário e ao mutuário, que não é propriedade da agência intermediária de informações de empréstimos on -line e não está incluída na propriedade de liquidação.

Capítulo 4 Protegendo os empréstimos e mutuários

Artigo 25: Sem a autorização do credor, a agência intermediária das informações de empréstimos on -line não deve usar a tomada de decisão do Deanic de nenhuma forma.

Artigo 26 A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos da Rede deve solicitar ao mutuário a indicar o risco de empréstimos on -line e comportamento proibido e confirmar -o pelo credor.

Informações sobre empréstimos de rede Os intermediários devem conduzir a devida diligência sobre a idade, status financeiro, experiência em investimento, preferências de risco e tolerância ao riscos do credor e não deve fornecer serviços comerciais aos credores que não foram submetidos a avaliações de risco.

Os intermediários de informações sobre empréstimos de rede devem implementar o gerenciamento de classificação do credor de acordo com os resultados da avaliação de riscos e configurar limites de empréstimos empréstimos e empréstimos ajustados dinamicamente.

Artigo 27 A agência intermediária de informações de empréstimos on -line deve fortalecer o gerenciamento de informações de mutuários e mutuários para garantir a legalidade e a segurança da coleta de informações, processamento e uso da coleta de informações, processamento e uso de mutuários e mutuários.

Os intermediários de informações sobre empréstimos de rede, suas agências de depósito e gerenciamento de capital e outras agências de serviço de terceirização devem ser confidenciais para os credores e mutuários coletados durante o processo de desenvolvimento de negócios.

O armazenamento, processamento e análise das informações coletadas na China devem ser armazenadas na China.Exceto por leis e regulamentos, os intermediários de informações de empréstimos on -line não devem fornecer informações de credores e mutuários domésticos do exterior.

Artigo 28 A Agência Intermediária de Informações de Empréstimos Online deve implementar o gerenciamento de isolamento de seus próprios fundos dos Fundos do Mutuário e do Mutuário e selecionar as instituições financeiras bancárias qualificadas como instituição depositária de fundos para credores e mutuários.

Artigo 29 Disputas como Mutuário e Informações sobre Empréstimos Online Agências Intermediárias, entre Mutuário e Mutuário, entre Mutuário e Informações sobre Empréstimos Online Os intermediários podem ser resolvidos através dos seguintes canais:

(1) Ligue por conta própria;

(2) solicitar mediação da organização autodisciplina da indústria;

(3) solicitar a arbitragem do Departamento de Arbitragem;

(4) litígio ao Tribunal Popular.

Capítulo 5 Divisão de informações

O Artigo 30 Informações sobre Empréstimos on -line Os intermediários devem divulgar completamente as informações básicas do mutuário, informações básicas dos projetos de financiamento, avaliação de riscos e possíveis resultados de risco em seu site oficial e o uso do uso de fundos para projetos de financiamento incompatíveis.

O conteúdo da divulgação deve cumprir as disposições relevantes das leis e regulamentos sobre segredos nacionais, segredos de negócios e privacidade pessoal.

Artigo 31 A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos Online deve ser divulgada em um local proeminente em seu site oficial para divulgar informações de gerenciamento de negócios, como o projeto de empréstimos da instituição.

A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos de Rede deve estabelecer uma coluna de divulgação de informações de gerenciamento de atividades comerciais em seu site oficial e divulgar regularmente os relatórios, leis e regulamentos anuais e regulamentos de supervisão relevantes em empréstimos on -line na forma de anúncio.

Os intermediários de informações sobre empréstimos de rede contratam empresas de contabilidade para auditar regularmente o depósito dos fundos das instituições, divulgação de informações, segurança da infraestrutura de tecnologia da informação e conformidade comercial do mutuário e do mutuário da instituição e contratará a segurança de segurança qualificada da informação A Agência de Certificação implementa regularmente a certificação de avaliação da segurança da informação e divulga os resultados da certificação de auditoria e avaliação a credores e mutuários.

Os intermediários de informações sobre empréstimos de rede devem introduzir instituições de terceira parte, como escritórios de advocacia e avaliações de segurança do sistema de informações para avaliar o sistema de conformidade e informação dos intermediários de informações de rede.

A agência intermediária de informações de empréstimos on -line deve enviar anúncios de divulgação regular de informações e documentos de preparação relevantes às autoridades regulatórias financeiras locais para registro industrial e comercial e se preparar para a residência do público para o público para inspeção.

Artigo 32 Diretores, supervisores e gerentes seniores de informações sobre empréstimos on -line Os intermediários devem desempenhar fiel e diligentemente suas funções para garantir que as informações divulgadas sejam verdadeiras, precisas, completas, oportunas e justas.

O mutuário deve cooperar com a investigação e verificação das informações sobre as informações relacionadas aos projetos de financiamento em conjunto com as informações de empréstimos on -line e credores e para garantir as informações verdadeiras, precisas e completas fornecidas.

Regras específicas para a divulgação de informações sobre empréstimos on -line serão formuladas separadamente.

Capítulo 6 Supervisão e gerenciamento

Artigo 33 A agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado e de suas agências de despacho são responsáveis ​​por formular medidas e sistemas de supervisão e supervisão e supervisão e gerenciamento unificados, responsáveis ​​pela supervisão diária de comportamento dos intermediários de informações de empréstimos on -line, orientação e cooperação com a população local de pessoas locais Governo para fazer um bom trabalho de informações on -line de empréstimo A supervisão da agência e o descarte de risco das agências intermediárias estabelecem um mecanismo de coordenação regulatória cruzada.

Os departamentos regulatórios financeiros locais são especificamente responsáveis ​​pela supervisão de instituições de intermediários de informações sobre empréstimos de rede em suas jurisdições, incluindo orientação padronizada, gerenciamento de arquivamento e prevenção de riscos e descarte de intermediários de informações sobre empréstimos de rede na área sob sua jurisdição.

Artigo 34 A China Internet Finance Association está envolvida no gerenciamento de auto -disciplina do setor de empréstimos on -line e cumpre as seguintes responsabilidades: resultado da quina 5622

(1) Formular regras de autodisciplina, regras de negócios e padrões do setor e organizar os membros da educação.

(2) manter os direitos e interesses legítimos dos membros de acordo com a lei, coordenar as relações de associação, organizar o treinamento relevante, fornecer aos membros informações do setor, consulta legal e outros serviços e mediar disputas;

(3) aceitação de queixas e relatórios relevantes e realização de inspeções de auto -disciplina;

(4) estabelecer um comitê profissional de empréstimos on -line;

(5) Outras responsabilidades dadas por leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line.

Artigo 35 O mutuário, credor, agência intermediária de informações de empréstimos on -line, instituições de depósito e administração de fundos, garantidores etc. devem assinar o contrato de depósito e gerenciamento de fundos para esclarecer seus respectivos direitos e obrigações e responsabilidade por quebra de contrato.

A Agência de Depósito do Fundo gerencia e supervisiona o uso de contas de fundos do mutuário e do mutuário e, de acordo com o contrato, os fundos do credor e do mutuário realizarão o depósito, pagamento, contabilidade e supervisão do mutuário e do mutuário.

A instituição depositária do fundo assume a responsabilidade de revisar a abertura da conta e o cumprimento da conta real e a consistência da superfície das instruções de transação de empréstimos, mas não possui a responsabilidade substancial da revisão pela autenticidade dos projetos de financiamento e pela autenticidade das transações de empréstimos.

As instituições de depósito do fundo devem enviar as informações de dados de acordo com os regulamentos relevantes dos empréstimos on -line e receber supervisão e gerenciamento relevantes de acordo com a lei.

Artigo 36 A Agência Intermediária de Informações de Empréstimos Online deve tomar imediatamente medidas de emergência e reportar às autoridades regulatórias financeiras locais dos negócios registrados nos negócios após ocorrer os seguintes grandes eventos:

(1) grandes riscos comerciais devido à má gestão e outros motivos;

(2) intermediários dos intermediários de informações de empréstimos on -line ou seus diretores, supervisores e gerentes seniores têm grandes violações de leis e regulamentos;

(3) acusação devido a fraude comercial, incluindo garantia ilegal, exagero de publicidade, ocultação fictícia de fatos, publicação de informações falsas, assinatura de contratos falsos e fundos de descarte errado.

As autoridades regulatórias financeiras locais devem estabelecer um sistema de descoberta, relatório e descarte de sistemas para grandes eventos no setor de empréstimos on -line, formulando planos de descarte e oportuno e eficaz para coordenar e lidar com os principais eventos.

As autoridades regulatórias financeiras locais devem enviar imediatamente informações sobre os principais riscos e descarte de intermediários de informações sobre empréstimos on -line em suas jurisdições ao governo do povo provincial, à instituição de supervisão e gerenciamento do Banco Bancário do Conselho Estadual e ao Banco Popular da China.

Artigo 37 Além das questões estipuladas no artigo 7 dessas medidas, se as seguintes situações ocorrerem na agência intermediária de informações de empréstimos on -line, as autoridades regulatórias financeiras locais deverão se reportar às autoridades reguladoras financeiras locais do registro industrial e comercial dentro de 5 dias úteis:

(1) dirigido ou processado devido ao comportamento ilegal dos negócios;

(2) diretores, supervisores e gerentes seniores violam leis e regulamentos nacionais e estrangeiros relevantes;

(3) Outras circunstâncias da agência de supervisão e gerenciamento bancárias do Conselho de Estado, autoridades regulatórias financeiras locais, etc.

Artigo 38 A Agência Intermediária de Informações sobre Empréstimos on -line contratará empresas de contabilidade para auditoria anual e enviar um relatório de auditoria anual ao Departamento de Regulamentação Financeira Local do local industrial e comercial registrado dentro de 4 meses a partir do final do final do ano do ano .

Capítulo 7 Responsabilidade Legal

Artigo 39 As autoridades regulatórias financeiras locais não relataram grandes riscos e condições de descarte de acordo com as disposições dessas medidas e não fornecem estatísticas do setor ou relatórios do setor às instituições de supervisão e gerenciamento do Conselho Estadual de acordo com as disposições dessas medidas .

Artigo 40 A agência intermediária de empréstimos on -line viola leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line. Você pode fazer palestras regulamentares, emitir cartas de alerta, correção de pedidos, notificar as críticas, registrar suas violações de leis e regulamentos e não cumprir seus compromissos públicos em arquivos de integridade e anunciá -los. é investigado de acordo com a lei.

Se uma agência intermediária de informações on -line estiver envolvida em atividades ilegais de arrecadação de fundos ou fraude, violar as leis e os regulamentos, será tratado de acordo com as leis e regulamentos relevantes e mecanismos de trabalho; investigado de acordo com a lei.

Artigo 41 O mutuário e o mutuário das agências intermediárias de empréstimos on -line violam leis e regulamentos e regulamentos regulatórios relevantes sobre empréstimos on -line devem ser punidos de acordo com os regulamentos relevantes;

Capítulo 8

Artigo 42 As instituições financeiras bancárias e outras instituições financeiras aprovadas pelas instituições de supervisão e administração do Conselho Estadual para estabelecer uma empresa de garantia de financiamento e uma pequena empresa de empréstimo aprovada pelo governo do povo provincial e pelo estabelecimento de uma informação de empréstimo on -line intermediária com pessoa jurídica independente Instituições de qualificações, configuram medidas separadamente.

Artigo 43 O Comitê Profissional de Empréstimos da Internet da China Internet Finance Association baseia -se nas "opiniões orientadoras sobre a promoção do desenvolvimento saudável das finanças da Internet" e na Constituição da Associação.

Artigo 44 Se o intermediário de informações de empréstimos de rede estabelecida antes da implementação dessas medidas não atender aos requisitos dessas medidas, além do tratamento de crimes ilegais de acordo com o artigo 40 dessas medidas, o departamento regulatório financeiro local exige que ele retificar e o período de retificação não deve exceder mais 12 meses.

Artigo 45 O governo do povo provincial pode formular as regras de implementação de acordo com essas medidas e relatar à agência de supervisão e gerenciamento bancário do Conselho de Estado para o registro.

Artigo 46 A interpretação dessas medidas pertence às instituições de supervisão e gerenciamento bancárias do Conselho de Estado, o Ministério da Indústria e Tecnologia da Informação, o Ministério da Segurança Pública e o Escritório Nacional de Informações da Internet.

Artigo 47 As referências dessas medidas não são excedidas, abaixo e dentro, incluindo o número.