que deu no poste o jogo do bicho

Autor: 亓 亓 que deu no poste o jogo do bicho

No depósito bancário, quase não há diferença nas taxas de juros em 3 e 5 anos?Talvez a taxa de juros final do assentamento possa não ter 3 anos de altura?

Recentemente, o primeiro repórter financeiro constatou que muitos bancos, incluindo o CCB e o China Merchants Bank, incluindo o China Merchants Bank, têm um fenômeno "invertido" nas taxas de depósito de médio e longo prazo de depósitos de médio e longo prazo, e os rendimentos de grandes depósitos continuaram a diminuir

O banco está ajustando a estratégia do terminal de responsabilidade e as taxas de juros invertidas nas taxas de juros em depósitos médios e de longo prazo.

Insiders do setor que são entrevistados geralmente acreditam que os bancos têm liquidez suficiente no curto prazo, e a pressão da diferença de juros líquida trazida pela longa termo para baixo das taxas de juros de empréstimos, juntamente com a demanda de crédito válida insuficiente que deu no poste o jogo do bicho

De fato, como o estabelecimento de um mecanismo de mercado de taxa de juros de depósito em abril deste ano, o setor bancário passou por uma rodada de ajuste da taxa de juros. de 2 anos.Algumas pessoas do setor bancário analisaram que, de acordo com a tendência descendente das taxas de juros, as taxas de juros só serão menores após 5 anos. para aumentar os custos de juros bancários.

O Diretor do Laboratório Financeiro e Desenvolvimento de Xangai, uma vez acreditava que, no ambiente atual, a principal pressão do banco vem de margens de juros líquidas e riscos de crédito.

No entanto, Dong Ximiao, pesquisador -chefe da Zhaochan Financial, acredita que existem grandes diferenças entre diferentes bancos.

O repórter percebeu que, no contexto de depósitos bancários e taxas de juros de depósito em grande escala, os gerentes de clientes de vários bancos estão mais inclinados a promover os produtos de "segurança bancária" da "garantia de capital" de médio e longo prazo para os clientes geralmente pode "travar" em 3 anos.De acordo com o gerente do cliente de um grande banco, embora a taxa de rendimento de produtos de seguro bancário tenha caído acentuadamente em comparação com os 4%anteriores, as ordens de depósito maiores são significativamente "melhores".No entanto, também existem pessoas do setor de seguros que esse tipo de produto não é adequado para todas as lojas e precisa ser considerado uma consideração abrangente.

A taxa de juros de depósito é invertida e o produto de seguro de "garantia de capital" se torna perfumado?

Recentemente, muitas famílias reservadas descobriram que quase não há diferença nos depósitos bancários por 3 e 5 anos.

O primeiro repórter financeiro pesquisou em muitos aplicativos móveis bancários e descobriu que a taxa de juros de depósito regular atual de 5 anos geralmente caiu para menos de 3,65%, e a taxa de juros de depósito de 3 anos é inferior a 3,5%. Nível de taxa de juros do ano.

Tomando o banco de construção como exemplo, as taxas de juros de depósito regular de 3 anos e 5 anos do banco são de 2,75%, mas o depósito fixo de 3 anos atinge 50.000 yuan pode flutuar para 3,15%, mas a taxa de juros de depósito de 5 anos não subir, e parece que as taxas de juros óbvias.

"Essa tendência nos últimos um ou dois anos foi gradualmente óbvia, porque pode ser reduzida por taxas de juros, como a taxa de juros final de liquidação de 5 anos (depósito) pode não ter 3 anos, porque a taxa de juros pode ser Lower após 3 anos. que deu no poste o jogo do bicho

Além do DA Bank, existem fenômenos semelhantes em acionistas e bancos comerciais urbanos/bancos comerciais rurais.Por exemplo, o China Merchants Bank, as taxas de juros de depósito regular de três anos e de 5 anos do banco foram exibidas em 2,75%, e as taxas de depósito de dois períodos do banco Zhangjiagang foram de 3,15%.

Grandes depositantes e depósitos fixos ordinários com taxas de juros também têm uma tendência de taxas de juros "invertidas".O aplicativo móvel do Everbright Bank mostra que a taxa de juros da fatura de 3 anos de depósito (a partir de 200.000 yuans) do banco é de 3,4%, o que é basicamente a maior taxa de juros para depósitos fixos ordinários ao mesmo tempo.

De fato, no contexto de restrições regulatórias sobre os custos de controle ativo de alto interesse e bancos, nos últimos dois anos, ordens de depósito de grande porte foram derrubadas como um lado.O recente ajuste de grande escala das taxas de juros é de abril a maio deste ano.Para melhorar a capacidade dos bancos de apoiar a economia real, após o estabelecimento do mecanismo de ajuste orientado para o mercado, as taxas de juros de depósito, seis bancos de propriedade estatal e a maioria dos bancos de ações assumiu a liderança no final de abril para reduzir o fixo fixo depósito e grandes taxas de juros de mais de um ano.

Entre eles, a taxa de juros de depósito em grande escala do China Merchants Bank diminuiu significativamente para 2,9%.Antes da reforma do mecanismo de cotação da taxa de juros de depósito em junho de 2021, ainda havia ordens de depósito de 3,55%de muitos bancos de 3,55%da taxa de juros anual, que agora desapareceu. que deu no poste o jogo do bicho

O Banco Central mencionou no primeiro trimestre de implementação de políticas monetárias que o próximo estágio deve aprofundar a reforma orientada para o mercado das taxas de juros, fortalecer a supervisão das taxas de juros de depósito e se esforçar para estabilizar o custo dos passivos bancários.Em maio, vários bancos pequenos e médios seguidos para ajustar o depósito fixo e as grandes taxas de juros de depósito, que foram reduzidas em cerca de 10 pontos de base. que deu no poste o jogo do bicho

No entanto, a maioria dos bancos de três anos em grande escala de cota de depósito único "Emergency" é a norma.Anteriormente, o primeiro repórter financeiro descobriu que a maioria dos grandes ordens de depósito dos bancos precisa ser "agarrada" através dos antecedentes dos compromissos dos gerentes de clientes, personalizados ou regularmente "agarrar" cotas, especialmente no contexto do declínio nas taxas de juros de depósito e nas taxas de juros e nas taxas de juros e nas taxas de juros e nas taxas de juros e nas O aumento das flutuações de valor líquido nos produtos de gerenciamento de patrimônio.

Atualmente, a atração de vários depósitos geralmente está em declínio.O repórter aprendeu que, seja um grande banco, um banco acionário ou um banco comercial da cidade, o gerente de clientes geralmente aumenta a recomendação do produto de segurança bancário de "garantia de capital" que foi vendido vigorosamente no estágio inicial.

Comparado com os produtos de seguros recomendados por muitos gerentes de clientes, o repórter descobriu que a maioria desses produtos é um aumento anual de 3 anos/ano/ano de seguro de vida/pensão -um seguro de ouro, que é composto à taxa de retorno sobre Taxas de juros de depósito bancário.Anteriormente, a taxa de juros da "preservação de capital" poderia atingir 4,9%.No entanto, alguns profissionais de seguros lembraram que esses produtos não são "universais" e ainda precisam escolher de acordo com as necessidades pessoais.

Sob a pressão das margens de juros, o custo de reduções de dívida multidimensional nos bancos

Por trás da taxa de juros de depósito "invertida", a pressão de desvio de juros bancários não diminui.Especialmente em 20 de maio, o LPR (Taxa de juros do mercado de empréstimos) acima de 5 anos excedeu os 15 pontos base esperados, o que apertou ainda mais o espaço de juros bancários.

De acordo com os principais indicadores regulatórios no primeiro trimestre de 2022, divulgados pela Comissão Reguladora Bancária da China, a margem de juros líquidos dos bancos comerciais no primeiro trimestre foi de 1,97%, uma redução de 0,11 pontos percentuais de 2,08%em 2021.

Zeng acredita que os bancos atuais estão enfrentando três pressões importantes, a saber, estreitando as margens de juros líquidos, risco de crédito e pressão de reabastecimento de capital. O ajuste da taxa de juros do depósito a prazo geralmente está relativamente atrasado por trás dos ativos.

Nesse contexto, todos os bancos estão atuando, e a estrutura e a redução da taxa de juros são as principais direções.Tomando o Jiangyin Bank como exemplo, a taxa de pagamento da taxa de juros do banco no primeiro trimestre foi de 2,12%, uma queda de 12 pb de 2021 e a taxa de crescimento do depósito também diminuiu.Nesse sentido, o Jiangyin Bank declarou em uma recente pesquisa institucional que o banco tomou a iniciativa de fortalecer o gerenciamento da estrutura da dívida este ano e gradualmente reduziu a proporção de depósitos de alto custo por meio de agências de orientação de avaliação de desempenho, promovendo assim a redução do depósito Taxas de juros."No primeiro trimestre de nossos depósitos incrementais, a proporção de depósitos de alto interesse representou um declínio significativo na proporção de depósitos de juros e, ao mesmo tempo, a escala de depósitos estruturais também limitou a escala". O Banco está aumentando as visitas à empresa e agarrando de perto a empresa.

Com o estabelecimento do mecanismo de comercialização de orientação regulatória e preços das taxas de juros, os custos de controle bancário têm mais possibilidades.Em abril deste ano, o Banco Central guiou o mecanismo de auto -disciplina para estabelecer um mecanismo de ajuste orientado para o mercado para as taxas de juros de depósito. Taxas de juros do mercado de empréstimos representadas por 1 -ano LPR.

Durante a investigação da instituição, Zhangjiagang deixou claro que, desde este ano, a fim de reduzir custos e aumentar a eficiência este ano, grandes depósitos e depósitos estruturais foram reduzidos, e as taxas de juros e mecanismos de avaliação para alguns produtos de depósito foram Ajustado, e os resultados surgiram gradualmente. que deu no poste o jogo do bicho

O Qilu Bank também disse que as autoridades regulatórias introduziram recentemente várias políticas para promover o custo dos passivos para bancos comerciais. a otimização de passivos.

Além disso, os instrumentos de re -empréstimos densamente lançados do Banco Central também facilitarão o custo do controle dos passivos do banco.De acordo com o Qilu Bank, quando a filial do Jinan do Banco Central lançou uma política de suporte de re -empréstimo, como empréstimos científicos e tecnológicos, o banco por meio de uso eficiente do suporte de financiamento do banco central, reduzindo efetivamente os custos de financiamento corporativo, também ajuda a reduzir a taxa de responsabilidade do fim da dívida do banco.

"Embora este ano (diferença de juros líquidos) tenha diminuído a pressão, à medida que os bancos fazem uma série de ajustes sob orientação de supervisão, espera -se que a pressão sobre o declínio na segunda metade do ano enfraqueça a margem de juros dever No meio deste ano, mas ainda é recomendável que os bancos aumentem os canais de responsabilidade diversificados, e o passivo ativo pode ser aumentado adequadamente, se necessário.

A demanda de crédito é insuficiente, quando os resíduos de ativos serão aliviados? que deu no poste o jogo do bicho

Além da pressão das margens de juros líquidos, o "não positivo" dos bancos também está relacionado ao macroeconômico descendente causado pela epidemia.

Do ponto de vista dos dados financeiros, embora as finanças sociais e o crédito em maio tenham melhorado significativamente em comparação com a abril, a principal força da demanda ainda estava principalmente no curto prazo. Menos do que o esperado, e a escassez de fundos no fundo da moeda solta era óbvia.Durante o mesmo período, a disposição dos residentes em economizar não diminuiu.Nos primeiros cinco meses, os depósitos dos residentes aumentaram 7,86 trilhões de yuan, um aumento de 50,6%ano -ano -e o aumento foi excedido no primeiro ano da epidemia (os depósitos cumulativos de residentes acumulados aumentou em 6,15 trilhões de yuan no primeiros cinco meses de 2020).

"A economia está baixa, o Estado incentiva o consumo e o investimento, e a taxa de juros de depósito é definitivamente cada vez mais baixa. Os bancos não estão com pouca dinheiro agora". E o ambiente macro atual é agora que também precisa promover o consumo e o investimento por meio de baixas taxas de juros.

Para resolver o problema dos fundos, os bancos também fizeram o possível para reduzir sua perda.Por exemplo, durante a investigação da investigação institucional, o lado da responsabilidade do segundo trimestre deste ano obteve fundos de baixo custo diversificados por meio de re -empréstimos e descontos, e o terminal de ativos continuará aumentando empréstimos. fundos.

Em relação à recuperação da demanda de crédito a seguir, Dong Ximiao acredita que, à medida que a demanda efetiva estimula gradualmente, os dados em junho melhorarão significativamente.Do ponto de vista da renda equilibrada, os analistas de valores mobiliários ocidentais, Miya, acredita que os bancos com maior pressão podem encontrar oportunidades de finanças inclusivas e empréstimos individuais.Os dados mostram que, no primeiro trimestre deste ano, a taxa média de juros dos recém -emitidos pequenas e microempresas inclusivas emitidas pelo banco foi de 4,40%, o que era de 22 pb de baixa no ano, mas ainda era um pouco mais alto do que isso de empréstimos corporativos comuns.Embora o mercado de afundamento tenha um alto rendimento, o custo do custo também é grande.

Com a recuperação gradual da demanda de crédito, as taxas de juros de depósito bancário também são esperadas para inaugurar uma ligeira recuperação."(Taxas de juros aumentam), entre elas, existem fatores de crescente demanda de empréstimos, bem como fator de nós em fases (apressando) no final do mês, e a situação de diferentes bancos é diferente". Pressão econômica descendente, a probabilidade de manter a política monetária frouxa é relativamente mais provável, portanto, mesmo que a demanda de recuperação do lado dos ativos, o impacto na liquidez interna do banco terá um pequeno impacto. do banco ainda será abundante.