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"Anteriormente, minhas duas casas tinham um empréstimo total de 1,15 milhão, mas a taxa de juros das hipotecas das duas casas era muito alta. Um era de 4,75%e o outro era de 6,1%. Depois de obter 3,7%da taxa de juros de empréstimo operacional, Hangzhou O comprador de casa Wen Jing estava quieto.

Após uma série de operações, Wen Jing pagou o empréstimo de duas casas ao mesmo tempo.

De fato, as autoridades regulatórias foram proibidas por empréstimos comerciais ao mercado imobiliário, o que não é novo para o mercado.Recentemente, o uso do empréstimo operacional -empréstimos para imagens chegou a um retorno, porque a diferença de taxa de juros entre os empréstimos operacionais dos bancos e os empréstimos de hipoteca habitacional pessoal tem uma grande diferença de taxa de juros, fornecendo espaço para que os fundos fluam para o mercado imobiliário .

A enorme diferença de taxa de juros também atraiu a atenção da entidade de mercado: alguns compradores de algum "nível alto no carro" esperam reduzir a pressão do reembolso do empréstimo por dinheiro em empréstimos;

Quais são os riscos por trás da substituição do empréstimo?Os compradores podem realmente economizar muito dinheiro?O primeiro repórter financeiro conduziu uma investigação em profundidade. qual dia de sorteio da lotofácil

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"Anteriormente, minhas duas casas tinham um total de 1,15 milhão de hipotecas, e o principal e o interesse do equivalente de 20 anos foi de 20 anos." Wen Jing disse ao First Financial Reporter depois de lidar com sucesso no empréstimo e empréstimo de hipoteca que depois que ela lidou com o Empréstimo comercial, ela pagou o empréstimo de duas casas ao mesmo tempo Calcule o pagamento principal, o fornecimento mensal é de cerca de 6.000 yuan.

"O empréstimo inteiro do banco está muito solto agora. Peguei emprestado um produto de 3 anos com uma taxa de juros de empréstimo de 3,7%. O empréstimo é relativamente pequeno. Sinto que o tipo de ano você escolhe ver sua própria situação de propriedade" Jing disse.

Para Wen Jing, pode não ser um grande negócio economizar três ou quatro mil yuan, mas pelo menos mais uma renda disponível.

A razão pela qual "substituição de empréstimos operacionais e empréstimo hipotecário" se tornou quente recentemente, que foi afetado por este ano, mais de 5 anos de LPR (taxa de juros da cotação do mercado de empréstimos) várias vezes e o declínio nas taxas de juros de empréstimos pequenos e Micro Enterprises.

Nos últimos anos, o apoio de pequenas e microempresas tem aumentado, e a taxa de juros de empréstimos operacionais de muitos bancos comerciais foi reduzida para menos de 4%, e a taxa de juros de empréstimos hipotecários na primeira casa em muitos lugares foi reduzido.

A enorme diferença de taxa de juros também atraiu a atenção da entidade de mercado: para empréstimos para ações, alguns compradores de casas de "alto nível em -placas" esperam reduzir a pressão no reembolso do empréstimo por meio de dinheiro de empréstimos comerciais; Também aproveitaram a oportunidade para realizar negócios, alegando que eles podem ajudar os compradores a converter uma alta hipoteca hipotecária com uma alta taxa de taxas de juros em empréstimos comerciais com baixas taxas de juros, economizando muito interesse.

O intermediário ajuda a "embalagem"

O empréstimo comercial é um produto de financiamento que serve a meta de serviço com pequenos e médios empresários ou famílias industriais e comerciais individuais. de suas empresas ou famílias individuais.

Um gerente de clientes da filial de Xangai de uma cidade de bancos comerciais disse aos repórteres que as condições básicas para o banco do banco solicitar um empréstimo são: as ações do requerente ou se tornam o representante legal de uma empresa após um ano e o fluxo de negócios da empresa é necessário.

Mas essas restrições mais básicas parecem difíceis para algumas agências.Devido às diferentes condições de aplicativo para o empréstimo comercial de cada banco, os padrões de auditoria também são apertados e frouxos.

Intermediários imobiliários em Pequim disseram aos repórteres que suas instituições podem fornecer serviços de substituição de empréstimos.Especificamente, o empréstimo hipotecário de um banco existente pode ser reembolsado primeiro e, em seguida, a hipoteca imobiliária é hipotecada no Banco B. Na forma de um empréstimo, obtém uma menor taxa de juros no Banco B.

Em relação ao processo, o intermediário relatou em detalhes que, antes de tudo, se o comprador não tiver fundos ociosos em mãos, você precisa encontrar uma almofada para pagar os fundos da ponte para pagar a hipoteca original. A ocupação do comprador permite à empresa que a empresa intermediária ajuda a se inscrever em uma empresa de shell; O empréstimo será emitido para a conta da empresa da empresa da empresa de shell acima e, em seguida, a agência intermediária ajudará a uma retirada. qual dia de sorteio da lotofácil

Wen Jing também disse a repórteres que a empresa financeira que ela contatou pode ajudar a solicitar um empréstimo, para que alguns credores que não sejam qualificados também possam obter um empréstimo."Eles conectaram muitos bancos para entender os padrões de cada banco. Por exemplo, solicitando empréstimos comerciais agora, você precisa olhar para o fluxo de negócios da empresa. Se você tem uma empresa, mas o fluxo anual da empresa não excede 1,5 milhões, você precisa ajudar a empresa financeira para ajudar a fazer o contrato de compra e venda e embalar a água corrente.

Escondido muitos riscos e cobranças ocultas

De fato, não apenas é silencioso, muitos compradores que "entram no carro" estão empolgados com esse negócio.No entanto, a investigação do repórter constatou que existem muitas taxas ocultas não apenas têm muitas taxas ocultas, mas também o processo é relativamente complicado.

Por exemplo, nos três links introduzidos no intermediário acima, diferentes itens de pedágio estão ocultos em cada link.O repórter descobriu que o projeto de pedágio envolvia a taxa de serviço, a taxa de retirada em dinheiro e a taxa de compra da empresa intermediária e as diferentes situações eram diferentes.

"Quanto é a taxa para revisar as informações antes que possam ser determinadas. De um modo geral, se for uma casa antiga, não há empresa em nome. Atualmente, a taxa de juros mínima pode ser aplicada por 3,65%. O custo Da empresa de compras da empresa, é claro, cada banco exige de maneira diferente.

"Eu tenho uma empresa e estou operando normalmente, então não preciso pagar um pagamento adicional nesta parte. Além disso, paguei um dinheiro na minha conta. O valor do meu empréstimo é muito pequeno, apenas 1,4 milhão de yuan Se o padrão mínimo é cobrado, a taxa de manuseio começa em 20.000 yuan. Para querer a taxa de juros cair "

Mas pessoas sortudas como Wen Jing são frequentemente uma minoria.Devido ao processo pesado e aos diferentes ciclos de processamento, o custo final pago pelo credor não é controlável. qual dia de sorteio da lotofácil

"Especificamente, a velocidade de cada banco é diferente. É uma semana e dois ou três meses mais lenta. Por exemplo, se você voltar à hipoteca do Banco A, será aprovado em três dias, mas opera empréstimos antes O dinheiro, se você não tem fundos gratuitos, precisa atravessar a ponte e aguardar o dinheiro para operar o dinheiro. de caixa e as cobranças em outros links em outros links, de fato, o credor não economizou muito dinheiro no final, e ainda era arriscado.

E mesmo se você se candidatou com sucesso ao empréstimo comercial e pagou a hipoteca, os riscos de seguir -up ainda existem.Entre eles, intervalos bancários, registros de crédito pessoal e fraude contratual podem ser questões que o credor precisa enfrentar. qual dia de sorteio da lotofácil

"Há também um risco de empréstimos comerciais de empréstimos. É impossível retirá -lo diretamente. Preciso atingir contas diferentes para desviar. Fui transferido para três a cinco mãos. Diferentes bancos. Problemas, caso contrário, o risco de desconexão bancária E o empréstimo é muito alto.

Do ponto de vista de um setor bancário, ainda existe um certo risco de política com uma hipoteca de reposição de empréstimos. qual dia de sorteio da lotofácil

Atualmente, o LPR de 1 ano é de 3,65%e o LPR de mais de 5 anos é de 4,3%."Muitas agências intermediárias dizem que empréstimos operacionais podem ser aprovados por 10 anos e as taxas de juros estão abaixo de 4%. De fato, empréstimos operacionais de baixa taxa de juros devem ser emitidos na referência de 1 ano de LPR e taxa de juros de empréstimos de longo prazo O preço está ancorado por 5 anos ou mais de LPR. Uma pessoa bancária disse a repórteres.

Na opinião de Dong Ximiao, pesquisador -chefe da Zhailian Finance, há um risco legal e risco de pagamento para indivíduos com empréstimos e hipotecas comerciais."Materiais falsos envolvidos no estágio inicial, para enganar empréstimos registrando uma empresa falsa e, sério, o crime de enganar empréstimos, e o credor pode envolver responsabilidade criminal. Além disso, o período de empréstimo comercial é frequentemente relativamente curto e o prazo de hipoteca é longo.

Você pode começar com uma taxa de juros de hipoteca descendente

De fato, as autoridades regulatórias são proibidas há muito tempo para operar empréstimos no mercado imobiliário.

Em 26 de março de 2021, o Banco Central e a Comissão Regulatória Bancária da China emitiram o "Aviso de impedir o fluxo no campo imobiliário em violações dos empréstimos comerciais" para fortalecer a verificação de qualificação dos mutuários, fortalecer a revisão da demanda de crédito, fortalecer o termo do empréstimo Gerenciamento, fortalecer o gerenciamento de hipotecas de empréstimos, fortalecer a gestão de hipotecas de empréstimos, fortalecer a gestão da hipoteca de empréstimos, fortalecer a gestão em termos de gerenciamento de empréstimos e fortalecer o gerenciamento interno dos bancos, supervisionar as instituições financeiras bancárias para fortalecer ainda mais operações prudentes de conformidade e prevenir estritamente A entrada de empréstimos operacionais desde a entrada no campo imobiliário.Ao mesmo tempo, é necessário fortalecer ainda mais a gestão de agências intermediárias, estabelecer uma "lista negra" de atos ilegais, aumentar as penalidades por punição e divulgar regularmente.

Em 4 de novembro deste ano, o CBRC pendurou 8 ingressos em uma respiração, dos quais 5 penalidades foram punidas por empréstimos comerciais pessoais e empréstimos ao consumidor fluxo ilegal no mercado imobiliário.O Banco de Construção, o Banco de Comunicações e o Banco de Comerciantes da China foram multados, e as pessoas responsáveis ​​relevantes foram avisadas.

Investigação, a taxa de juros de empréstimos operacionais bancários e empréstimos a hipotecas habitacionais pessoais revertem, oferecendo espaço para que os fundos fluam para o mercado imobiliário. qual dia de sorteio da lotofácil

"Se for dito que o empréstimo comercial entrou ilegalmente no mercado imobiliário antes de 2000, principalmente para cobrar o limite de crédito, o fenômeno atual é principalmente para arbitragem, ou seja, para obter uma taxa de juros de empréstimos mais baixa". Wang Qing disse aos repórteres que, de acordo com os dados do banco central, a taxa de juros médio para hipotecas residenciais recém -emitidas em setembro foi de 4,34%, enquanto a taxa de juros do empréstimo foi de 4,0%em setembro; Uma forte motivação para a arbitragem para empréstimos comerciais entrarem no mercado imobiliário.

Wang Qing acredita que resolver esse problema pode reduzir a taxa de juros de hipotecas residenciais do fundo.Por um lado, ele comprime o espaço ilegal de arbitragem."Em seguida, com a redução da citação de LPR de 5 anos (o primeiro pode ser desembarcado no final deste ano), a taxa de juros da hipoteca residencial ainda tem um certo espaço descendente. Também será significativamente reduzido".