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Autor: Duan Siyu

Com a fermentação da "dificuldade de retirada" do Henan Village Bank, o mercado se concentrou nas margens da vila e da cidade.Embora a escala dos bancos da aldeia não seja grande, ela se tornou a maior categoria de bancos da China.De acordo com dados do CBRC, no final de 2021, o número de aldeias e cidades de todo o país era de 1.651, representando cerca de 36%do número total de instituições financeiras bancárias em todo o país. jogos de missão gta

De acordo com as estatísticas do aviso precoce corporativo, o primeiro repórter financeiro foi distribuído em 31 províncias (regiões autônomas, municípios) em 31 províncias no país.Entre eles, existem mais de uma centena de bancos da vila em Shandong e Hebei, com 126 e 110, respectivamente.

Nos últimos anos, graças às vantagens regionais e juros relativamente altos de depósito, os produtos de depósito do Village and Town Bank são favorecidos por alguns usuários.No entanto, recentemente, com a supervisão mais rigorosa dos produtos de depósito da plataforma da Internet, a suspensão do produto de juros e a pressão de depósitos estruturais, a pressão da escala do depósito tornou -se mais rigorosa. Pontos, fontes únicas de fundos, força abrangente fraca, etc. O motivo é enfrentar uma grande pressão sobre a economia, por isso é uma frequência de armazenamento.

Ao mesmo tempo, devido a vários fatores, o nível de risco de algumas aldeias e cidades aumentou rapidamente, e questões relacionadas são mais proeminentes.De acordo com as estatísticas do Banco Central, no segundo trimestre de 2021, um total de 122 bancos da vila eram instituições de alto risco, representando cerca de 29%de todas as instituições de alto risco.Para resolver riscos, as fusões e as reorganizações de alguns bancos da aldeia também estão avançando constantemente.Da perspectiva dos insiders do setor, no contexto das autoridades regulatórias fortalecer continuamente a supervisão e acelerar a descarte de riscos, as reformas de integração de bancos da aldeia e do município acelerarão, e os sujeitos pendentes terão a oportunidade de "promoção", e a inferção se retirará dos que se retirarão dos irão mercado de maneira suave e ordenada sob a orientação de supervisão.

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Desde o trabalho piloto dos bancos da aldeia e do município em 2006, os bancos da vila e do município desenvolveram uma história de 15 anos no meu país.Em dezembro de 2006, o ex -CBRC emitiu as "várias opiniões sobre o ajuste e a relacionamento das políticas de instituições bancárias e financeiras nas regiões rurais para apoiar melhor a construção de novas áreas rurais socialistas".

O primeiro banco da vila, Sichuan Yilong Huimin Village Bank, foi criado em março de 2007. Foi estabelecido por bancos comerciais da cidade local e capital privado, com um capital registrado de 2 milhões de yuan.

Após 3 anos de piloto -piloto, os bancos da vila e do município dirigiram no caminho rápido de desenvolvimento.Em julho de 2009, o ex -CBRC emitiu os "novos tipos de novas instituições financeiras rurais de 2009 a 2011".Entre eles, os bancos da aldeia representam 1027.

Após vários anos de desenvolvimento, os bancos das aldeias e do município se tornaram os "pequenos bancos" com o maior número de instituições, a menor escala única, o nível mais básico do cliente e o apoio agrícola mais proeminente.Os dados mostram que, no final de 2021, um total de 4.602 instituições financeiras bancárias.Entre eles, 1 instituição financeira de desenvolvimento, 2 bancos de políticas, 6 bancos estatais, 12 ações, 128 bancos comerciais da cidade, 19 bancos privados, 41 bancos estrangeiros, 1595 bancos comerciais rurais, 23 bancos cooperativos rurais, 577 Sociedade de Crédito Agrícola, 1651 Bancos da vila e município.Com base nisso, o número de bancos da aldeia responde por cerca de 36%do número total de instituições financeiras.

A julgar pela distribuição dos bancos da aldeia e do município, o primeiro repórter financeiro de acordo com estatísticas de alerta precoce corporativo, milhares de bancos da vila e municípios são distribuídos principalmente em 31 províncias (regiões autônomas, municípios) no país, das quais Shandong, Hebei, e Henan estão entre os três melhores; 10º. jogos de missão gta

Da perspectiva de seu estabelecimento, 2011 foi o ano mais estabelecido para bancos de vila e município, com 286.Naquele ano, o ex -CBRC emitiu as "medidas provisórias para a administração do Banco Comercial Bank Village e Town Banking Bank" (a seguir referido como "medidas intermediárias").As "medidas intermediárias" apóiam o estabelecimento de bancos da aldeia e do município, de acordo com os bancos qualificados, exigindo que o total de ativos do iniciador principal não seja inferior a 100 bilhões de yuan, e o Zi Bank deve manter o controle absoluto dos bancos da aldeia e da cidade.No entanto, as "medidas intermediárias" ainda não fizeram progresso.

Neste ano, Henan também aumentou o ritmo das bancos da vila e da cidade.Entende -se que, em 2011, havia 23 novos bancos da vila e do município na província de Henan, e a formação de progresso ficou em segundo e primeiro no país. Entre a vanguarda do país.De acordo com a notificação anterior emitida pelo Bureau de Segurança Pública da Cidade de Xuchang, a gangue criminosa, liderada por Lu Mou, o controlador real do Henan New Wealth Group Investment Holdings Co., Ltd., foi suspeito de usar bancos da aldeia para implementar uma série de crimes graves.

Do ponto de vista do capital registrado, o capital registrado dos bancos da aldeia é relativamente baixo.De acordo com os requisitos relevantes, o capital registrado criado nos bancos local da vila e do município não é inferior a 50 milhões de yuans; 3 milhões de yuan;Por outro lado, no futuro, quando um banco privado é criado, o capital mínimo registrado exige pelo menos 1 bilhão de yuans, e os requisitos de lucratividade contínua e ativos líquidos dos principais acionistas de capital privado também terão os requisitos para a lucratividade contínua.

De acordo com as estatísticas do aviso precoce corporativo, entre os 1651 bancos da vila, o capital registrado é distribuído em 30 milhões, 50 milhões e 100 milhões de yuan, com 189, 265 e 342, respectivamente; ., Ltd. atingiu 11.664 bilhões de yuan;

Em termos de capital total, de acordo com estatísticas incompletas, a partir de agora, existem 7 bancos da aldeia com ativos totais superiores a 10 bilhões de yuan, que são distribuídos em diferentes regiões, que são Pequim Shunyi Ginza Village Bank Co., Ltd. e Xiangxi Changxing Village Bank Co., Ltd., Guangyuan City, Guichang Village Bank Co., Ltd., Linyi Hedong Qishang Village Bank Co., Ltd., Shenzhen Ginza Village Bank Co., Ltd., Zhongmu Zhengyin Village Bank Co., Ltd. e Jiangxi Ginzhou Village Bank Co., Ltd.Existem mais de 910 bancos da aldeia com ativos totais acima de 100 milhões de yuans, mas nem todas as aldeias e cidades acima são lucrativas.

Em termos de desempenho, entre os mais de milhares de bancos, houve alguns bancos que divulgaram os dados financeiros mais recentes de 2021, das quais áreas com a maior proporção estão concentradas em regiões como Jiangsu e Zhejiang e outro desenvolvimento econômico geral .De acordo com as estatísticas do Aviso Corporativo, dos mais de 1.600 bancos da aldeia, havia 354 bancos de vila e cidades que divulgaram os dados mais recentes em 2021, representando 21%do total.A julgar pelos dados divulgados de 2021, existem 305 bancos da aldeia lucrativos, 5 lucro líquido excedendo 100 milhões de yuans e o menor lucro líquido de 28.800 yuan.Além disso, existem 28 bancos da aldeia com perda líquida, representando 8%.

Em termos de taxas adversas, de acordo com as estatísticas do Relatório de Valores Mobiliários de Hua'an, as taxas adversas dos bancos da aldeia e do município são significativamente maiores que os bancos comerciais urbanos e bancos comerciais rurais.O "Relatório de Pesquisa do Banco da Vila e do Town de 2021" mostra que os empréstimos sem desempenho em 2018, 2019 e 2020 foram de 3,66%, 3,7%e 4%, respectivamente.No final de 2020, a taxa adversa de bancos de propriedade do Estado era de apenas 1%, a taxa de ações não com desempenho foi de 2%, a taxa adversa de bancos comerciais urbanos foi de 2%e a taxa adversa de bancos comerciais rurais foi de 2,4%.

Em termos de punição regulatória, o primeiro repórter financeiro de acordo com as estatísticas do aviso precoce corporativo, desde 2018, existem cerca de 1.500 informações envolvendo bancos da aldeia e da cidade. declarações sérias enganosas, incompetência grave em empréstimos, empréstimos de empréstimos em áreas operacionais e vendas ilegais de produtos de seguro de proxy.

Ao mesmo tempo, as mudanças na equidade dos bancos da aldeia e do município são mais frequentes.No site oficial da Comissão Regulatória Bancária da China, procure "bancos da aldeia" e "mudanças de patrimônio" como palavras -chave e as informações relevantes chegaram a 1866.O mais recente é a aprovação das mudanças no patrimônio dos principais acionistas dos principais acionistas do Shanghai -Rural Commercial Village Bank Co., Ltd., em 14 de junho, dizendo que concorda que a Hunan Ping An Medical Technology Technology Co. , Ltd. transferirá 3 milhões de ações para as ações do Banco detidas pela Zheng Datian.Após a transferência, a Zheng Datian e suas partes afiliadas detinham 3 milhões de ações do banco, detendo uma ação de 6%.

O acionamento de descarte e o caos na governança são uma questão comum que a vila e as cidades enfrentam.Huang Dazhi, pesquisador do Star Financial Research Institute, disse a repórteres que, entre todos os bancos, os bancos da aldeia têm requisitos mais baixos para os acionistas.Muitos bancos comerciais rurais esperam romper restrições regionais e iniciarem vigorosamente o estabelecimento de bancos da vila e do município.

Reserva de agarrar em "alta pressão"

Devido aos motivos como pontos de venda, canais de marketing e reputação da marca, os bancos das aldeias e das cidades estão enfrentando grande pressão sobre a concessão de restrições em comparação com os bancos de propriedade do estado e bancos conjuntos.Para atrair armazenadores, alguns bancos geralmente dão mais juros ou rendimentos. jogos de missão gta

No entanto, nos últimos dois anos, a regulamentação da concorrência em todo o mercado de depósitos está excedendo em muito o passado, incluindo depósitos estruturais, depósitos inteligentes e depósitos na Internet. ainda mais aumentado.

"Por exemplo, alguns pequenos bancos antes, os depósitos de vendas na plataforma da Internet não apenas quebraram as restrições regionais e ampliaram a base de clientes, e alguns até forneceram aumentos nas taxas de juros para aumentar as taxas de juros para alcançar o objetivo de pegar a reserva. Quando o As prateleiras são removidas, esses bancos precisam encontrar outros canais.

De acordo com as estatísticas de valores mobiliários do CITIC, desde 2020, os depósitos de estabilidade dos bancos (depósitos regulares+depósitos estruturais) têm maior dificuldade.Entre eles, a taxa de crescimento do ano de ano de bancos pequenos e médios diminuiu significativamente e estava sob grande pressão no lado da responsabilidade.Este também é o consenso da indústria é difícil coletar reservas e altos custos de dívida.

Nesse contexto, os bancos da aldeia têm seus próprios truques por conta própria.Primeiro de tudo, ele ainda atrai lojas com altas taxas de juros.O primeiro repórter financeiro notou que, em depósitos regulares, o interesse da maioria dos bancos da aldeia é maior que o dos bancos de propriedade do Estado.Tome o Central Plains Village Bank como exemplo. 0,5, 0,6, 0,75 pontos percentuais.

Huang Dazhi disse a repórteres que isso se deve principalmente às diferenças óbvias entre os grupos de serviços de bancos pequenos e médios e bancos grandes. Empresas e menor renda."No geral, os bancos pequenos e médios fornecem taxas de juros mais altas ao absorver depósitos, e o custo é maior, mas quando os empréstimos, o preço é maior".

Além disso, Huang Dazhi também disse que o DA Bank tem uma melhor reputação da marca do que os pequenos e pequenos bancos.Se os produtos gerais são usados ​​como uma comparação, a taxa de juros é menor ao vender produtos de "depósito". As tomadas são limitadas a apenas para as saídas.Nesse sentido, embora os usuários escolham uma taxa de juros mais alta, eles realmente escolhem um "produto" que não é tão conveniente e carece de outros direitos e interesses.

Além de juros relativamente altos, bancos pequenos e médios, como aldeias e cidades, também atraem clientes por meio de sorteios de depósitos e patrimônio líquido.Por exemplo, o Zhongjiang Rongxing Village Bank lançou um evento em 2021, dizendo que mais de 10.000 yuan (incluindo) depósitos regulares podem participar da loteria da sorte no local com uma conta de depósito e dois primeiros prêmios são 2 cartões de compras Os bancos lançaram o evento de depósito e pontos de entrega. jogos de missão gta

A promoção de atividades de marketing em depósitos e gerenciamento de patrimônio é na verdade uma concorrência disfarçada de preços, que reflete a intensificação da pressão de armazenamento do lado.O consenso no setor é o do lado do empréstimo, o aperto do aperto das reservas em diferentes lugares e a comercialização constante das taxas de juros de depósito, a pressão de bancos pequenos e médios, incluindo bancos da aldeia e do município, continuarão a aumentar .

O shuffle do banco da vila se intensificará

Embora o desenvolvimento geral dos bancos da vila e do município seja bom, alguns bancos da aldeia foram afetados por vários fatores nos últimos anos, e o nível de risco aumentou rapidamente e questões relacionadas são mais proeminentes.De acordo com as estatísticas do Banco Central, no segundo trimestre de 2021, um total de 122 bancos da aldeia eram instituições de alto risco, representando cerca de 29%de todas as instituições de alto risco, representando relativamente altas.

Em janeiro de 2021, o "Aviso de promover ainda mais a reconstrução dos bancos da aldeia para resolver a reorganização da reforma de riscos" emitida pela Comissão Regulatória Bancária da China (a seguir referida como "Aviso") afirma claramente que a promoção da reforma e a reorganização de Bancos da Vila e das Cidades , acelerando os bancos da vila e da cidade para complementar o capital e fortalecer o descarte de risco.

De acordo com os requisitos do "Aviso", a camada regulatória fornece uma variedade de operações para resolver o risco de bancos da aldeia e do município. Os investidores estratégicos para conduzir aquisições e a reorganização da reforma da injeção de capital também se tornaram uma maneira importante.

Desde então, o ritmo de seguro de reforma e fusões e reorganização dos bancos da aldeia aceleraram.De fato, no final de 2020, as duas aldeias e cidades de Chongqing e Ningbo (Chongqing Wanzhou Binjiang Binjiang Binjiang Binjin Fudden Village Bank, Banco Ningbo Ninghai Store Zhongyinfu Deng Deng Village Bank) foi aprovado pelo Banco Local de Banco Regulador Regulamento A fusão de absorção é considerada pelo mercado como o primeiro lote de bancos da vila e da cidade que pode ser investigado.

Em 2022, mais bancos se juntaram à equipe de reforma e reorganização.Alguns dias atrás, o Ningxia Banking Regulatory Bureau aprovou o consentimento do Banco Comercial Rural de Ningxia Pingluo para absorver, mesclar e mesclar e mesclar o banco da vila de Pinglohahu.O requisito de aprovação exige que o Banco Comercial Rural Ningxia Pingluo lide com a absorção e consolidação da construção em estrita conformidade com os requisitos de leis e regulamentos relevantes e exorto o Pingluo Shahu Village Bank a concluir os assuntos relacionados à dissolução.

Informações públicas mostram que o banco principal e os principais acionistas do banco de Saushahu Village de Pingluo são o Banco Comercial Rural do Rio Amarelo Ningxia.O Ningxia Yellow River Rural Commercial Bank também é o maior acionista do Fang Ping Luo Nong Commercial Bank desta vez, com uma participação acionária de 45,3%.

Além disso, existem bancos listados para aumentar os bancos da Capital Village.O Su Nong Bank divulgou recentemente que, a fim de fortalecer ainda mais o controle sobre o Jingjiang Runfeng Village Bank, melhorar a eficiência da administração da tomada de decisão, melhorar a competitividade do mercado e pretender adquirir parte de seus acionistas.Após a aquisição, a taxa de participação acionária do banco aumentou de 54,33%para mais de 90%, como o maior acionista.É relatado que o Su Nong Bank coletará o patrimônio de alguns dos acionistas do Jingjiang Runfeng Village Bank por 1,74 Yuan/Share (a revisão de 2021 por ação do banco).

Antes, o Banco Comercial Rural de Guangzhou anunciou em dezembro de 2021 que, a fim de promover a operação constante do Banco da vila e cidade de Zhujiang, a vila de Pequim Mentougou, Pequim Mentougou, o banco, o banco será emitido como o Senhor e proposto para comprar O Banco de Pequim Village de Pequim Mentougou Bank Bank todas as ações emitidas e emitidas, ou seja, 250 milhões de ações, com um investimento total de cerca de RMB 250 milhões.Ao mesmo tempo, o plano de aumento de capital é dividido em três etapas dentro de dois anos.

O analista do Macro do Everbright Bank, Zhou Maohua, disse em uma entrevista com o primeiro repórter financeiro que atualmente há um grande número de bancos domésticos da aldeia e da cidade, e o número é mais do que o número de condados domésticos. aumentar significativamente.

Na reunião de ventilação realizada em maio deste ano, o CBRC também mencionou o descarte de risco de pequenos e médios bancos.De acordo com o CBRC, desde 2018, um total de 627 bancos pequenos e médios em áreas rurais foram descartadas com um total de 2,6 trilhões de yuans em empréstimos não -desempenho, que excedem a soma dos dez anos anteriores.O CBRC também afirmou que continuará promovendo a reforma de bancos pequenos e médios em áreas rurais.Além disso, mais uma vez mencionou que "incentivar bancos de alta qualidade, seguros, empresas de gestão de ativos financeiros e outras instituições a participar de fusões e aquisições de bancos pequenos e médios em áreas rurais" e implementará encorajadores pequenos e médios -Bancos de tamanho para mesclar políticas de suporte à reorganização.

Huang Dazhi disse aos repórteres que, por um lado, uma atitude regulatória ilustra os riscos objetivos de instituições financeiras pequenas e médias em áreas rurais e, por outro lado, também mostra que é uma força importante para servir a economia rural, o que é indispensável.Portanto, no futuro, a probabilidade de que as instituições de alta qualidade sejam incentivadas a participar das fusões e aquisições e reorganizações de bancos pequenos e médios em áreas rurais.